← Блог о торговле

Закон о снятии наличных в розничных магазинах: когда заработает, как подготовить торговую точку к этой услуге

Кэш-аут - новинка российского рынка банковских услуг. За мудреным названием скрывается вполне понятный смысл: теперь покупатель смогут снять немного наличных денег не только в банкомате или отделении банка, но и в любом розничном магазине. Рассказываем, когда это все заработает и что делать рознице, чтобы подключиться к программе.

Что показали исследования

Все началось с того, что банкиры выяснили: запрос рынка на такую услугу существует. Это немудрено: доля оплаты картой при расчетах растет с бешеной скоростью. Настолько бешеной, что многие люди уже вообще не носят с собой наличные деньги. Они просто не нужны: карты принимают везде, от маршрутных такси до ларьков с шаурмой. Правда, есть одно “но”: все это касается крупных мегаполисов. В поселковом центре на периферии расплатиться картой можно не всегда. Поэтому наличность бывает нужна для того, чтобы, например, оплатить проезд.

Но что делать, если банкоматов рядом нет, а деньги нужны срочно? Именно для таких ситуация и вводится услуга снятия наличных в розничных магазинах.

“Райффайзенбанк” провел небольшое исследование, чтобы выяснить потребность в услуге. Эксперимент показал, что более 60 процентов держателей банковских карт заинтересованы в таком подходе и готовы периодически пользоваться предложением. При этом не готовы воспользоваться сервисом всего 16 процентов опрошенных. 8 процентов респондентов заявили, что вообще никогда не расплачиваются наличными деньгами.

Между тем, в некоторых западных странах услуга работает давно и пользуется большой популярностью. Правда, там сервис работает с небольшой оговоркой. Нельзя просто прийти в магазин, подойти к кассиру и снять немного денег. Необходимым условием сделки является покупка товара на определенную сумму. Клиент берет товар, а на кассе просит продавца выдать ему наличные. После этого ему выдается общий чек, включающий в себя сумму покупки и выданных средств. То есть, с банковского счета снимается вся сумма сразу.

Приведем пример. Вы приходите в магазин и покупаете на 2000 рублей. А при оплате товара просите кассира выдать вам еще 3000. Продавец выдает деньги, а с банковского счета списывается 5000 рублей.

Примерно по такой же модели сервис заработает и у нас. Точнее, уже заработал: сеть супермаркетов Billa совместно с “Райффайзенбанк” запустило его буквально на днях. К проекту тут же подключились 12 крупнейших банков, среди которых есть “Тинькофф банк”, банк “Русский стандарт”, “Промсвязьбанк” и другие. При этом работать все будет так: если вы клиент “Райффайзенбанка”, то можете снять деньги в магазинах-партнерах без комиссии. Владельцы пластиковых карт других банков заплатят определенный процент с каждой транзакции.

Новости на сайте Райффайзенбанка

Новости на сайте “Райффайзенбанка”

“Сбербанк” запустил сервис в тестовом режиме. Он заработал в небольших городах и населенных пунктах. Выбор не случаен: именно в таких местах пользователи часто испытывают проблемы со снятием наличных средств. Объясняется это просто. Если в мегаполисах банкоматы стоят на каждом шагу, то в небольшой деревушке это может оказаться проблемой. Банкомат один на весь район, работает с 10 до 17, наличных вечно нет и так далее.

По данным на осень 2019 года “Сбербанк” уже охватил более 700 торговых точек в 76 регионах.

В сентябре услугу запустили во “Вкусвилле”, правда, пока лишь в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге. К концу года сервис станет доступен во всех торговых точках сети. А еще ожидается, что до конца 2019 к услуге подключится торговая сеть “Пятерочка”.

Первопроходцем в оказании услуги стал банк “Русский стандарт”. Кредитная организация запустила сервис в тестовом режиме совместно с сетью “Фасоль”. Это произошло больше года назад - в сентябре 2018 года. Сначала услуга была доступна в единственном магазине сети в Москве. В планах компании распространить сервис на все торговые точки “Фасоли”. Проект был инициирован платежной системой Mastercard и получил название “Наличные с покупкой”.

Информация на сайте Сбербанка

Информация на сайте “Сбербанка”

Возможные сложности сервиса

Эксперты отмечают, что услуга не вполне соответствует российскому законодательству, в частности, “Закону о защите прав потребителей”. Дело в том, что нормативный документ запрещает любые навязанные услуги. Помните череду скандалов, связанных с тем, что страховые компании продавали полисы ОСАГО только при покупке дополнительных продуктов - страхования жизни, недвижимости и прочего? Здесь получается тоже самое. Если не совершишь покупку, наличные не снимешь. За разъяснениями по этому поводу представители Mastercard обратились в Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Об ответе регулятора пока не сообщается.

Кроме того, услуга может встретить на своем пути несколько сложностей технического характера, а именно:

  • для того, чтобы снять в магазине наличные, они должны быть в кассе, причем в достаточном количестве. Если говорить о крупных сетевиках, проблем, скорее всего, не будет. Ежедневный оборот исчисляется сотнями тысяч рублей и около половины этих денег именно наличка. Но что делать небольшому магазинчику, дневная выручка которого составляет несколько тысяч? Откуда брать средства для выдачи денег?;
  • при снятии средств на кассе неизбежно возрастает время обслуживания одного покупателя. Это может привести к очередям, недовольству покупателей и другим проблемам. Кстати, среди опрошенных это было одним из препятствий тому, чтобы пользоваться услугой. Часть респондентов сообщила, что будет испытывать психологический дискомфорт из-за того, что они будут задерживать очередь;
  • недобросовестные предприниматели могут использовать новый сервис как лазейку в законодательстве. Возможно появление новых схем незаконного обналичивания денег со счета через подставных лиц;
  • сомнения в безопасности транзакции. Одно дело снимать деньги в банкомате и совсем другое - в простом розничном магазине. Здесь между банком и получателем возникает несколько посредников;
  • возможные комиссии. Как мы писали выше, снять средства без комиссии можно только в случае, если покупатель - клиент банка, с которым у магазина заключен партнерский договор. В других случаях придется отдать небольшой процент;
  • розничные магазины платят банку процент за эквайринг. При выдаче наличности он может быть сохранен, что приведет к дополнительным тратам;
  • услуга не согласуется с законом о добросовестной конкуренции. Здесь тоже все понятно: клиент обязан будет совершить покупку в торговой точке только для того, чтобы снять там деньги.

Как работает услуга снятия наличных в кассах магазинов

Как работает услуга снятия наличных в кассах магазинов

Именно по этим причинам рассматривается второй формат оказания услуги - снятие наличных средств без покупки товаров.

Достоинства услуги

При всех сложностях, сервис имеет ряд неоспоримых преимуществ для розничного магазина:

  • возможность привлекать больше покупателей. Сделать все в одном месте очень удобно. Не нужно посещать магазин, а затем ехать в ближайший банкомат;
  • розничные магазины получат возможность избавиться от излишнего количества наличных денег. Сейчас предпринимателю не слишком-то просто внести деньги на счет для его пополнения. Для этого нужно либо идти в банк, либо платить комиссию за внесение средств через банкомат. В любом случае это предполагает большое количество лишних телодвижений. Теперь картина может измениться в лучшую сторону;
  • сервис очень удобен для банков. Не нужно тратиться на развитие сети банкоматов и офисов. Гораздо дешевле запустить выдачу наличных через кассы розничных магазинов;
  • подход значительно увеличивает число пользователей банковских карт. Например, они были не актуальны для жителей населенных пунктов, где нет банкоматов. После запуска сервиса банкоматы станут не нужны.

Как небольшому розничному магазину подключиться к сервису снятия наличных через кассу

Итак, мы подошли к самой главной части: что сделать розничному магазину, чтобы поучаствовать в программе? Ниже приведена пошаговая инструкция.

Шаг 1: выбираем подходящий банк

Условие одно: кредитная организация должна поддерживать сервис выдачи наличных через банкоматы. На сегодняшний день это “Сбербанк”, “Русский стандарт”, “Райффайзенбанк” и несколько других. Подробную информацию можно узнать на сайте конкретной кредитной организации.

Шаг 2: открываем расчетный счет

Это можно сделать двумя способами: приехать в банк лично или сделать это онлайн через аккаунт на сайте. Второй способ предпочтительнее: вы просто оставляете заявку, после чего сотрудник банка приезжает с готовым комплектом документов в любое удобное время. Встречаться, так или иначе, придется: это нужно для подписания пакета документов.

Открытие счета на сайте в Сбербанке

Открытие счета на сайте “Сбербанка”

Отбельная информация для тех, кто уже имеет открытый расчетный счет в одном из банков, не предоставляющих услугу. Единственный выход в этой ситуации - поменять банк на другой.

Шаг 3: подключаем банковский эквайринг

Здесь есть важный момент: контрольно-кассовое оборудование должно поддерживать техническую возможность выдачи наличных. Пока это умеет не вся ККТ. Это под силу весьма дорогим POS-системам. Такое оборудование предоставляет, например, “Сбербанк”. Список оборудования ограничивается терминалом для приема карт и онлайн-кассой.

Вот условия, которые предоставляет “Сбербанк” для покупателей:

  • для снятия наличных нужно совершить покупку на любую сумму. Теоретически покупка может быть просто поводом для снятия денег. Клиент покупает жевательную резинку на 30 рублей, а снимает более крупную сумму;
  • предельная сумма для снятия - 5 тысяч рублей. Она должна быть кратна 100 рублям;
  • снимать можно сколько угодно, но с одним ограничением: к одной покупке идет одно снятие. Если нужно снять 15000 рублей, придется пробивать 3 чека;
  • перед оплатой покупатель называет кассиру сумму, которую он хотел бы получить;
  • для подтверждения операции необходимо ввести пин-код. Это касается всех транзакций, вне зависимости от того, сколько денег снимает покупатель;
  • после транзакции банк зачисляет деньги на расчетный счет магазина. Срок зачисления зависит от банка. Обычно это происходит на следующий день.

Об условиях снятия наличных

Об условиях снятия наличных

Шаг 4: подключиться к программе снятия наличных через кассу

Для этого нужно подать соответствующую заявку. После ее одобрения вы можете приступать к выдаче денег через магазин.

Чего ждать в будущем

Вообще услуга снятия наличных через кассы весьма перспективна. Тренд будет развиваться и дальше, это показывает мировая практика. Скорее всего, в ближайшее время банки и платежные системы откажутся от привязки выдачи денег к покупке. Средства можно будет просто снять в магазине, не покупая при этом товар.

Пока сервис предоставляет 2 платежные системы: Visa и Mastercard. Чуть позже к услуге подключатся и другие, например, отечественный “Мир”.

Не только магазины

Программа распространяется не только на розничные магазины, но и другие торговые организации, работающие с применением контрольно-кассовой техники и банковского эквайринга.

Например, сегодня услугу предоставляет сеть автозаправочных станций “Татнефть”. Сервис доступен владельцам карт платежной системы “Мастеркард”.

Заключение

Подключаться к программе или нет - решать вам. Сейчас, пока проект находится в тестовом режиме, бросаться на амбразуру не стоит. Лучше немного подождать, пока все встанет на поток. Однозначно стоит запустить сервис тем, кто располагает избытком налички и имеет приличные обороты. Остальные решают вопрос в индивидуальном порядке.

У нас есть готовое решение и оборудование для онлайн-кассы

Испытайте все возможности платформы ЕКАМ бесплатно

Читайте также

Ведёте учёт в тетрадке или экселе? Пройдите бесплатный е-мейл курс —
Как увеличить прибыль, победив бардак в складском и финансовом учёте

Товароучетная система

  • Настройка автоматизации учёта товаров “под ключ”
  • Списание остатков в реальном времени
  • Учёт закупок и заказов поставщикам
  • Встроенная программа лояльности
  • Онлайн-касса под 54-ФЗ

Обеспечиваем оперативную поддержку по телефону,
помогаем загрузить товарную базу и поставить кассу на учёт.

Испытайте все возможности бесплатно!

Электронная почта*
Электронная почта*

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: contact@ekam.ru

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Заказ в один клик
Я принимаю условия передачи информации