← Блог о торговле

Финансирование кассового разрыва: как постоянно быть при деньгах?

Довольно часто в розничном магазине случается ситуация, когда торговый представитель требует оплату за поставленный товар, а в кассе попросту нет денег. Такое явление называется кассовым разрывом, и оно характерно даже для прибыльных, стабильно работающих торговых точек.

Впоследствии невозможность оплачивать текущие платежи приводит к возникновению нисходящей спирали негативных событий:

  • не хватает денег для закупки и оплаты товаров;
  • потеря доверия поставщиков;
  • поставщики сокращают период отсрочки или отказываются продавать товар;
  • покупатели уходят в другой магазин;
  • сокращаются расходы на рекламу;
  • падает выручка.

Причиной подобных проблем, в большинстве случаев, является отсутствие планирования расходов и доходов. Такая ситуация часто встречается в магазинах, где учет ведется вручную, и где не проведена автоматизация торговли.

В сегодняшней статье предприниматели узнают способы обеспечения постоянного наличия средств для оплаты платежей, позволяющие избежать кассовых разрывов. Ниже будут рассмотрены следующие вопросы:

  • причины возникновения кассового разрыва;
  • планирование и расчет временного кассового разрыва;
  • способы предупреждения кассового разрыва;
  • ошибочные действия при возникновении кассового разрыва;
  • способы ликвидации кассового разрыва.

Сначала следует разобраться в причинах возникновения недостатка денег для проведения текущих платежей.

Причины кассового разрыва

Кассовый разрыв всегда имеет конкретную причину. Денежные средства в стабильно работающем магазине постоянно находятся в движении, поэтому не могут исчезнуть просто так.

Успешный бизнес не может быть построен на бумажном учете

Успешный бизнес не может быть построен на бумажном учете

Ниже перечислены основные причины возникновения кассового разрыва.

  1. Отсутствие финансового планирования и нежелание автоматизировать учет. Ведь удержать в голове оплаты десяткам поставщиков невозможно, особенно продавцу небольшого магазина. Проблему может решить только автоматизация учета при помощи программы складского учета ЕКАМ.
  2. Задержки платежей покупателями. Эта причина касается магазинов, которые продают свои товары не только людям, но и местным предприятиям или организациям.
  3. Крупная трата, произведенная из оборотных средств. Например, при поломке холодильника или повреждении витрины предприниматели вынуждены делать ремонт незамедлительно. От таких одноразовых неожиданных расходов никто не застрахован.
  4. Отсутствие денежной «подушки», за счет которой можно обеспечить финансирование кассового разрыва.
  5. Банальная убыточность бизнеса, о которой предприниматель не догадывается из-за отсутствия должного контроля над расходами и доходами. Постепенно убытки нарастают, приводя к невозможности расплатиться по текущим платежам.
  6. Крупная закупка ходового товара по льготной цене. Многим предпринимателям трудно отказаться от эксклюзивных предложений поставщиков, особенно если последующий доход от продаж гарантирован. Но в такой ситуации нужно заранее предусматривать варианты финансирования возможного кассового разрыва.

Большинство причин кассового разрыва можно предотвратить, если использовать программу складского учета ЕКАМ. Она автоматизирует учет, позволяет планировать движение финансовых средств и избежать проблем, связанных с недостатком денег.

Планирование и формула расчета временного кассового разрыва

Кратковременное превышение расходов над доходами встречается в торговле часто и называется временным кассовым разрывом. Такая ситуация не составляет проблемы, если она прогнозируема, и разработаны действия по финансированию денежного «провала».

Планировать бизнес удобно с программой складского учета ЕКАМ

Планировать бизнес удобно с программой складского учета ЕКАМ

Рассмотрим возникновение кассового разрыва на примере розничного магазина. Допустим, средняя дневная выручка составляет 10 тыс. рублей, и через два дня предпринимателю нужно отдать 9 тыс. поставщику. Пока проблемы не видно. Но плохая погода на улице вносит коррективы, и люди практически не выходят из дома, сводя выручку магазина к нулю. В результате за два торговых дня в кассе всего 6 тыс. рублей, которых недостаточно для покрытия задолженности.

Для предотвращения подобных непредсказуемых случаев у предпринимателей должен существовать финансовый резерв.

В большинстве же ситуаций, потенциальный кассовый разрыв можно спланировать и рассчитать, используя следующую формулу:

Формула расчета остатка денежных средств для планирования кассового разрыва

Формула расчета остатка денежных средств для планирования кассового разрыва

Если значение ОДС является отрицательным, значит вскоре возникнет кассовый разрыв, который нужно предотвратить. Для выявления подобных ситуаций следует составлять платежный календарь, позволяющий видеть ежедневный остаток денежных средств. Это можно делать в Excel или в программах для автоматизации торговли.

Планирование временного кассового разрыва является для предпринимателей обязательным, особенно при сокращении спроса или при открытии дополнительной торговой точки. При этом параллельно нужно разрабатывать алгоритм действий по предотвращению нехватки средств или минимизации последствий от такой ситуации, если она неизбежна.

Способы предупредить возникновение кассового разрыва

Возникновение кассового разрыва можно предупредить, если правильно организовать финансовый учет.

Программа складского учета ЕКАМ – ваш помощник в финансовом анализе продаж

Программа складского учета ЕКАМ – ваш помощник в финансовом анализе продаж

Ниже приведены основные способы, как предотвратить недостаток оборотных средств в деятельности розничного магазина.

  1. Использовать программу складского учета для финансового планирования и создания календаря платежей. Это позволит предупредить кассовые разрывы, связанные с недостатком контроля над финансами в магазине.
  2. Изменение платежной политики. Нужно более агрессивно требовать отсрочки оплаты у поставщиков, особенно, если эти просьбы носят несистемный характер.
  3. Стимулирование продаж. Например, если в летние месяцы планируется спад торговли, то для финансирования возможного кассового разрыва можно организовывать акции со скидками. Это уменьшит прибыль, но снизит негативные последствия от недостатка ликвидности.
  4. Оптимизация и снижение запасов за счет построения ассортиментной матрицы. Эта методика позволяет выделить товары, которые приносят магазину минимум прибыли и которые можно временно исключить из ассортимента.
  5. Создание финансового резерва или подписание с банком договора овердрафта, что позволит пользоваться кредитными средствами без большой переплаты.
  6. Составление приоритетности платежей и их разделение на постоянные (оплата аренды, налога), переменные (связанные с себестоимостью, доходом) и дискреционные (необязательные). Именно дискреционными платежами можно жертвовать при опасности возникновения кассового разрыва.
  7. Формирование списка резервных маркетинговых мероприятий, которые снижают прибыль, но способствуют получению дополнительных средств для финансирования кассового разрыва.

Для покрытия недостатка средств важно вовремя спрогнозировать его возникновение при помощи программы складского учета. Тогда удастся своевременно изыскать источники дополнительного финансирования и предотвратить проблемы.

Ошибочные убеждения при возникновении кассового разрыва

Многие предприниматели недооценивают негативный эффект от возникновения кассового разрыва.

Не разрекламированные скидки могут только сократить выручку и прибыль

Не разрекламированные скидки могут только сократить выручку и прибыль

Происходит это за счет формирования ложных убеждений о последствиях такой ситуации. Ниже приведены наиболее распространенные из таких заблуждений:

  1. «Постоянные покупатели никуда не денутся, они продолжат покупать у меня». В реальности люди теряют лояльность к магазину уже через 2-3 неудачных посещения при наличии более привлекательного конкурента.
  2. «Чтобы заработать больше, можно поднять цены на ходовые товары». Часть людей очень чувствительна к ценам, поэтому такой ход только простимулирует переход клиентов к конкурентам.
  3. «Буду продавать залежавшийся товар со скидкой». Проблема заключается в том, что банальная скидка только снизит денежный поток за счет покупки более дешевого товара. При этом обычно востребованный товар останется лежать на полках.
  4. «Нужно урезать расходы на рекламу». Такая позиция снизит посещаемость торговой точки, что только усугубит ситуацию и приблизит кассовый разрыв.

Нужно помнить, что любое действие, которое осуществляется ради предотвращения кассового разрыва, должно стимулировать денежный поток, а не сокращать его.

Способы ликвидации кассового разрыва

Если из-за недостаточности контроля кассовый разрыв все же произошел, то важно знать способы его быстрой ликвидации. Для этого используется ряд эффективных приемов:

  1. Использование кредитных средств. При этом нежелательно брать потребительские кредиты под высокие проценты. Лучше заранее договориться с банком об овердрафте или коммерческом кредитовании.
  2. Ведение переговоров с поставщиками о предоставлении дополнительной кратковременной отсрочки.
  3. Реструктуризация кредитов при их наличии.
  4. Дополнительные инвестиции собственников. Этот метод актуален для финансирования кассовых разрывов, возникающих при расширении бизнеса.
  5. Приостановление обязательных выплат, задержка которых приведет к минимальным негативным последствиям.

Анализ ситуации показывает, что предотвратит возникновение кассового разрыва значительно проще, чем ликвидировать его. Ведь легче установить программу складского учета ЕКАМ, чем изыскать в короткие сроки финансовые средства за счет банковского кредитования.

Некоторые банки предлагают беспроцентные краткосрочные овердрафты

Некоторые банки предлагают беспроцентные краткосрочные овердрафты

Поэтому предприниматели должны уделять больше внимания автоматизации торговли, которая не только систематизирует учет, но и предоставляет массу других выгод. Ведь применяемая для автоматизации программа складского учета позволяет одновременно контролировать финансы, вести клиентскую базу, создавать программы лояльности, оптимизировать ассортимент и т.п. В современных условиях развивать успешный бизнес можно только при условии использования подобных программных средств.

У нас есть готовое решение и оборудование для онлайн-кассы

Испытайте все возможности платформы ЕКАМ бесплатно

Читайте также

Ведёте учёт в тетрадке или экселе? Пройдите бесплатный е-мейл курс —
Как увеличить прибыль, победив бардак в складском и финансовом учёте

Товароучетная система

  • Настройка автоматизации учёта товаров “под ключ”
  • Списание остатков в реальном времени
  • Учёт закупок и заказов поставщикам
  • Встроенная программа лояльности
  • Онлайн-касса под 54-ФЗ

Обеспечиваем оперативную поддержку по телефону,
помогаем загрузить товарную базу и поставить кассу на учёт.

Испытайте все возможности бесплатно!

Электронная почта*
Электронная почта*

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: contact@ekam.ru

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Заказ в один клик
Я принимаю условия передачи информации