← Блог о торговле и предпринимательстве

Заблокировали счет в банке: что делать?

Блокировка счета предпринимателя, занимающегося розничной торговлей, может привести к серьезным последствиям для бизнеса: замораживаются оборотные средства, приостанавливаются закупки, и в результате падает прибыль. В 2018 году более 500 000 субъектов хозяйствования в России оказались в подобной ситуации. Вот пример одного из них.

«В ноябре 2018 предпринимателю Игорю В. был заблокирован счет в крупном госбанке за регулярные снятия наличности. Оборот был в пределах 400 тыс. в месяц. Банк запросил документы о целевом расходовании снятых средств. Естественно, предприниматель возмутился вмешательством в личную жизнь и хозяйственную деятельность и подал в суд.

В итоге судебный процесс был проигран, а Игорь В. был внесен на несколько месяцев в «черный» список ЦБ и не мог открывать счета в других банках. Бизнес пришлось перевести на наличные расчеты, отказаться от эквайринга. В результате выручка упала на 30% и ИП понес убытки».

При блокировке счета главное – получить свои деньги обратно

При блокировке счета главное – получить свои деньги обратно

Эксперты советуют решать подобные ситуации по-тихому, без конфронтации, но как?

В предложенной статье мы ответим на этот вопрос. Предприниматели узнают что делать, если им заблокировали счет в банке по инициативе налоговой, самого банка или суда. Также будут рассмотрены основные причины блокировок и возможные пути их устранения.

Что такое блокировка?

Блокировка банковского счета предпринимателя подразумевает приостановку всех или только расходных операций. Деньги клиента никуда не исчезают, они продолжают быть видны в выписке, но воспользоваться финансовыми средствами нельзя.

Банковская блокировка счета не распространяется на платежи, которые могут её снять

Банковская блокировка счета не распространяется на платежи, которые могут её снять

Запрет на осуществление банковских операций всегда имеет определённую причину, которую банки обязаны сообщать клиенту по первому требованию. Иногда деньги блокируют по незначительным поводам, и можно решить проблему, выполнив ряд несложных требований финансового учреждения. Поэтому не стоит воспринимать блокировку, как потерю средств. Сначала нужно подробно разобраться в её причинах, а уже потом предпринимать какие-либо действия.

Причины блокировки счетов

Фактически счета предпринимателей всегда блокируются банковским учреждением, но инициатором блокировки могут выступать различные организации:

  • банк;
  • федеральная налоговая служба;
  • служба судебных приставов, действующая на основании решения суда.

Ниже приведены причины, по которым каждый из приведенных органов может заблокировать счет ИП или юрлица.

Причины блокировки счета банком

  1. Более 30% расчетов с контрагентами проводиться с использованием наличных средств.
  2. Резкое увеличение оборотов по счету при неизменности сумм уплаченных налогов.
  3. Постоянный контрагент подозревается в финансовом мошенничестве, уголовных преступлениях или терроризме.
  4. Собственник счета объявлен в розыск. Данная норма действует, даже если операции осуществляются другими лицами по доверенности.
  5. Суммы операций превышают 600 тыс. рублей при этом вид деятельности компании не предполагает таких оборотов.
  6. Обналичка свыше 1 млн. рублей в месяц.
  7. Сомнения сотрудников банка в подлинности предоставленных документов на открытие счета или на проведение операций.
  8. Транзитный характер счета, то есть когда более 85% финансов переводятся по цепочке на другой счет предпринимателя.
  9. Регулярные переводы денег физлицам без указания реквизитов договоров.
  10. Регулярное обналичивание крупных сумм сразу после их поступления на счет.
  11. Подозрительное назначение платежей, не свойственное бизнес-деятельности предпринимателя.
  12. Изменение паспортных данных ИП, учредительных документов юрлица, если банк не был о них уведомлен.
  13. Наличие просрочки по банковским кредитам.

Некоторые банки предоставляют «тихую гавань» клиентам, операции которых попадают под финмониторинг

Некоторые банки предоставляют «тихую гавань» клиентам, операции которых попадают под финмониторинг

Многие из перечисленных причин основаны на нормах закона 115-ФЗ об отмывании финансов и терроризме, которые банк старается неукоснительно выполнять. Поэтому финучреждение выполняет требования законодательства в ущерб лояльности клиента.

Причины блокировки счета налоговой службой

  1. Неисполнение требования ФНС об уплате налогов, штрафов и т.п.
  2. Несвоевременное предоставление налоговой декларации, отчета ЕРСВ или формы 6-НДФЛ.
  3. Предприниматель не обеспечил возможность принимать документы из налоговой инспекции по ТКС.
  4. Предприниматель не отчитался перед ФНС о выполнении её требований.
  5. По юридическому адресу собственника счета зарегистрировано более 10 фирм.
  6. Отсутствие выплаты зарплаты при значительных торговых оборотах.
  7. Перечисление налогов на неверный счет ФНС. В таком случае налоговая передает плательщику в электронном виде сообщение об уточнении платежа. При отсутствии реакции банковский счет блокируется.

Знание налогового кодекса поможет избежать блокировок банковского счета

Знание налогового кодекса поможет избежать блокировок банковского счета

Таким образом, путем блокирования счета налоговая мотивирует предпринимателей соблюдать установленные законом сроки уплаты налогов и обязательных платежей.

Причины блокировки счета службой судебных приставов

  1. Наложение ареста на счет судом по гражданским делам (алименты, кредиторская задолженность физлиц и т.п.)
  2. Наложение ареста на счет судом по хозяйственным делам (налоговая задолженность, споры между субъектами хозяйствования, невыплата зарплаты и прочее).

К судебным решениям банки относятся щепетильно, поэтому бесперспективно пытаться решить проблему блокировки на уроне руководства финучреждения.

Последствия приостановки операций по счету

Замораживание банковского счета не несет прямых финансовых расходов для предпринимателя.

Подарить банку 20% денег за закрытие счета можно только в крайнем случае

Подарить банку 20% денег за закрытие счета можно только в крайнем случае

Но всё же блокировка имеет ряд негативных моментов:

  1. Несоблюдение сроков расчетов с контрагентами может привести к прекращению поставок товара.
  2. Потеря доверия контрагентов, которые при некоторых причинах блокировки сами попадают под усиленное наблюдение налоговиков.
  3. Потеря до 20% от суммы на счете при попытке закрыть его и забрать деньги.
  4. Невозможность своевременной выплаты зарплаты, перечисления налогов, что несет дополнительные штрафные санкции.

Таким образом, в интересах предпринимателя максимально быстро выполнить требования органов, заблокировавших счет, чтобы продолжить свою прибыльную деятельность.

Как узнать о заблокированном счете

Что делать, если счет в банке заблокировали в самый неподходящий момент? Чтобы быть вовремя осведомленным о блокировании средств, предприниматель должен постоянно заходить в личный кабинет ФНС, а также предоставлять банку актуальные телефоны для связи. Проверять блокировку счета на сайте ФНС можно в любое время.

В личном кабинете ФНС можно даже зарегистрировать онлайн-кассу

В личном кабинете ФНС можно даже зарегистрировать онлайн-кассу

Дело в том, что налоговая служба всегда отправляет электронное уведомление предпринимателю, когда блокирует счет. Причем в большинстве случаев блокировку можно предупредить, если заранее предоставить ФНС запрашиваемую информацию. Поэтому при активном использовании банковского счета предпринимателю рекомендуется ежедневно проверять корреспонденцию в личном кабинете на сайте ФНС.

Если же блокировка произошла, то сотрудник банка всегда свяжется с клиентом для уведомления о случившемся. Поэтому наличие у финансового учреждения актуального телефона предпринимателя является очень важным. В противном случае бизнесмен узнает о невозможности перечислить деньги уже в момент подачи платежного поручения.

Заблокировали счет в банке: способы разблокировки денег

Способы разблокирования банковского счета напрямую зависят от причин блокировки. Поэтому рассмотри варианты получения доступа к своим деньгам при его ограничении различными организациями.

Если блокировка счета произошла по инициативе налоговой

После получения информации из банка, что счет заблокирован по инициативе ФНС, нужно звонить в налоговую службу и выяснять реальные причины произошедшего. При осознанной неуплате штрафов и налогов, повод очевиден.

С хорошим бухгалтером блокировок счетов по инициативе налоговой можно избежать

С хорошим бухгалтером блокировок счетов по инициативе налоговой можно избежать

Но если блокировка произошла по причине забывчивости или ошибки бухгалтера, то для разблокировки понадобится только отправить в ФНС нужные отчёты или уведомления. Впоследствии руководитель должен принять решение о том, кто будет оплачивать возможные штрафы и убытки за несвоевременное предоставление отчетности. Помочь бухгалтеру в работе может программа складского учета, которая облегчает контроль остатков, продаж и закупок, позволяя уделять больше внимания налоговым отчетам.

Если счет заблокировали из-за подозрительной деятельности предприятия, то предпринимателю придется доказывать обоснованность всех финансовых операций. В этом случае не стоит надеяться на быстрое разрешение ситуации, потому что такие инциденты зачастую перерастают в судебные разбирательства. Проще на время суда открыть счет в другом банке.

Срок снятия налоговой блокировки счета – до 3 рабочих дней. Этот факт предприниматели должны учитывать при планировании своей деятельности.

Если блокировка счета произошла по инициативе банка

Довольно часто встречается блокировка банками счета по закону 115-ФЗ об «отмывании» средств. Для разблокировки нужно предоставить доказательства правомерности своей хозяйственной деятельности: договора аренды и поставок, накладные, документы, подтверждающие источники происхождения наличных и т.п.

Блокируя счет по собственной инициативе, банк фактически отказывается от клиента

Блокируя счет по собственной инициативе, банк фактически отказывается от клиента

Можно и подать на финучреждение в суд, ведь по закону именно банк должен будет доказать правомерность своих действий. Предпринимателю не придется собирать дополнительные документы. Но положительное решение суда никем не гарантируется.

Более простой вариант – закрыть счет в банковском учреждении и снять денежные средства. Впоследствии можно пойти в соседний банк и открыть счет там. Этот способ абсолютно легален и несет предпринимателям минимум риска. Но некоторые банки в таких ситуациях вводят комиссию за обналичку в размере 10-20% от суммы. Если это прописано в тарифах, то процент придется заплатить. Но если комиссия в договоре не оговорена, то можно подать в суд на противоправные действия финансового учреждения.

При блокировании денег из-за задолженности по кредиту её оплата сразу решит вопрос, и предприниматель получит доступ к счету. Поэтому важно поддерживать хорошие отношения с сотрудниками банка, чтобы вовремя получить предупреждение о возможной блокировке.

Если счет заблокировал суд

Решение вопроса с судебной блокировкой счета является в одних случаях простым, а в других – сложным.

Если в решении суда содержится четкое требование по перечислению денег определенной суммы по указанным реквизитам, то выполнение предписания автоматически снимет все ограничения.

Судебное решение о блокировке счета всегда можно опротестовать в суде высшей инстанции

Судебное решение о блокировке счета всегда можно опротестовать в суде высшей инстанции

С другой стороны, если счет заблокирован бессрочно по результатам рассмотрения уголовного дела, спора о разделе имущества, то блокировка может затянуться на недели и месяцы. Если предприниматель при этом будет внесен в черный список Центробанка, то открыть счет в иной банке не получится. Безналичные операции будут блокированы.

Поэтому бизнесменам рекомендуется внимательно следить за касающимися их судебными разбирательствами, и вовремя переводить деньги в безопасное место.

Таким образом, однозначно ответить на вопрос, что делать, если предпринимателю заблокировали счет в банке, нельзя. В каждой ситуации необходимо разбираться индивидуально. В идеале, бизнесмены должны знать причины блокировок и предпринимать все возможные действия, чтобы избежать заморозки средств.

У нас есть готовое решение и оборудование для онлайн-кассы

Испытайте все возможности платформы ЕКАМ бесплатно

Читайте также

Программа складского учета

  • Настройка автоматизации учёта товаров “под ключ”
  • Списание остатков в реальном времени
  • Учёт закупок и заказов поставщикам
  • Встроенная программа лояльности
  • Онлайн-касса под 54-ФЗ

Обеспечиваем оперативную поддержку по телефону,
помогаем загрузить товарную базу и поставить кассу на учёт.

Испытайте все возможности бесплатно!

Электронная почта*
Электронная почта*

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: contact@ekam.ru

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Заказ в один клик
Я принимаю условия передачи информации