Блокировка счета предпринимателя, занимающегося розничной торговлей, может привести к серьезным последствиям для бизнеса: замораживаются оборотные средства, приостанавливаются закупки, и в результате падает прибыль. В 2018 году более 500 000 субъектов хозяйствования в России оказались в подобной ситуации. Вот пример одного из них.
«В ноябре 2018 предпринимателю Игорю В. был заблокирован счет в крупном госбанке за регулярные снятия наличности. Оборот был в пределах 400 тыс. в месяц. Банк запросил документы о целевом расходовании снятых средств. Естественно, предприниматель возмутился вмешательством в личную жизнь и хозяйственную деятельность и подал в суд.
В итоге судебный процесс был проигран, а Игорь В. был внесен на несколько месяцев в «черный» список ЦБ и не мог открывать счета в других банках. Бизнес пришлось перевести на наличные расчеты, отказаться от эквайринга. В результате выручка упала на 30% и ИП понес убытки».
При блокировке счета главное – получить свои деньги обратно
Эксперты советуют решать подобные ситуации по-тихому, без конфронтации, но как?
В предложенной статье мы ответим на этот вопрос. Предприниматели узнают что делать, если им заблокировали счет в банке по инициативе налоговой, самого банка или суда. Также будут рассмотрены основные причины блокировок и возможные пути их устранения.
Что такое блокировка?
Блокировка банковского счета предпринимателя подразумевает приостановку всех или только расходных операций. Деньги клиента никуда не исчезают, они продолжают быть видны в выписке, но воспользоваться финансовыми средствами нельзя.
Запрет на осуществление банковских операций всегда имеет определённую причину, которую банки обязаны сообщать клиенту по первому требованию. Иногда деньги блокируют по незначительным поводам, и можно решить проблему, выполнив ряд несложных требований финансового учреждения. Поэтому не стоит воспринимать блокировку, как потерю средств. Сначала нужно подробно разобраться в её причинах, а уже потом предпринимать какие-либо действия.
Причины блокировки счетов
Фактически счета предпринимателей всегда блокируются банковским учреждением, но инициатором блокировки могут выступать различные организации:
- банк;
- федеральная налоговая служба;
- служба судебных приставов, действующая на основании решения суда.
Ниже приведены причины, по которым каждый из приведенных органов может заблокировать счет ИП или юрлица.
Причины блокировки счета банком
- Более 30% расчетов с контрагентами проводиться с использованием наличных средств.
- Резкое увеличение оборотов по счету при неизменности сумм уплаченных налогов.
- Постоянный контрагент подозревается в финансовом мошенничестве, уголовных преступлениях или терроризме.
- Собственник счета объявлен в розыск. Данная норма действует, даже если операции осуществляются другими лицами по доверенности.
- Суммы операций превышают 600 тыс. рублей при этом вид деятельности компании не предполагает таких оборотов.
- Обналичка свыше 1 млн. рублей в месяц.
- Сомнения сотрудников банка в подлинности предоставленных документов на открытие счета или на проведение операций.
- Транзитный характер счета, то есть когда более 85% финансов переводятся по цепочке на другой счет предпринимателя.
- Регулярные переводы денег физлицам без указания реквизитов договоров.
- Регулярное обналичивание крупных сумм сразу после их поступления на счет.
- Подозрительное назначение платежей, не свойственное бизнес-деятельности предпринимателя.
- Изменение паспортных данных ИП, учредительных документов юрлица, если банк не был о них уведомлен.
- Наличие просрочки по банковским кредитам.
Многие из перечисленных причин основаны на нормах закона 115-ФЗ об отмывании финансов и терроризме, которые банк старается неукоснительно выполнять. Поэтому финучреждение выполняет требования законодательства в ущерб лояльности клиента.
Причины блокировки счета налоговой службой
- Неисполнение требования ФНС об уплате налогов, штрафов и т.п.
- Несвоевременное предоставление налоговой декларации, отчета ЕРСВ или формы 6-НДФЛ.
- Предприниматель не обеспечил возможность принимать документы из налоговой инспекции по ТКС.
- Предприниматель не отчитался перед ФНС о выполнении её требований.
- По юридическому адресу собственника счета зарегистрировано более 10 фирм.
- Отсутствие выплаты зарплаты при значительных торговых оборотах.
- Перечисление налогов на неверный счет ФНС. В таком случае налоговая передает плательщику в электронном виде сообщение об уточнении платежа. При отсутствии реакции банковский счет блокируется.
Таким образом, путем блокирования счета налоговая мотивирует предпринимателей соблюдать установленные законом сроки уплаты налогов и обязательных платежей.
Причины блокировки счета службой судебных приставов
- Наложение ареста на счет судом по гражданским делам (алименты, кредиторская задолженность физлиц и т.п.)
- Наложение ареста на счет судом по хозяйственным делам (налоговая задолженность, споры между субъектами хозяйствования, невыплата зарплаты и прочее).
К судебным решениям банки относятся щепетильно, поэтому бесперспективно пытаться решить проблему блокировки на уроне руководства финучреждения.
Последствия приостановки операций по счету
Замораживание банковского счета не несет прямых финансовых расходов для предпринимателя.
Подарить банку 20% денег за закрытие счета можно только в крайнем случае
Но всё же блокировка имеет ряд негативных моментов:
- Несоблюдение сроков расчетов с контрагентами может привести к прекращению поставок товара.
- Потеря доверия контрагентов, которые при некоторых причинах блокировки сами попадают под усиленное наблюдение налоговиков.
- Потеря до 20% от суммы на счете при попытке закрыть его и забрать деньги.
- Невозможность своевременной выплаты зарплаты, перечисления налогов, что несет дополнительные штрафные санкции.
Таким образом, в интересах предпринимателя максимально быстро выполнить требования органов, заблокировавших счет, чтобы продолжить свою прибыльную деятельность.
Как узнать о заблокированном счете
Что делать, если счет в банке заблокировали в самый неподходящий момент? Чтобы быть вовремя осведомленным о блокировании средств, предприниматель должен постоянно заходить в личный кабинет ФНС, а также предоставлять банку актуальные телефоны для связи. Проверять блокировку счета на сайте ФНС можно в любое время.
В личном кабинете ФНС можно даже зарегистрировать онлайн-кассу
Дело в том, что налоговая служба всегда отправляет электронное уведомление предпринимателю, когда блокирует счет. Причем в большинстве случаев блокировку можно предупредить, если заранее предоставить ФНС запрашиваемую информацию. Поэтому при активном использовании банковского счета предпринимателю рекомендуется ежедневно проверять корреспонденцию в личном кабинете на сайте ФНС.
Если же блокировка произошла, то сотрудник банка всегда свяжется с клиентом для уведомления о случившемся. Поэтому наличие у финансового учреждения актуального телефона предпринимателя является очень важным. В противном случае бизнесмен узнает о невозможности перечислить деньги уже в момент подачи платежного поручения.
Заблокировали счет в банке: способы разблокировки денег
Способы разблокирования банковского счета напрямую зависят от причин блокировки. Поэтому рассмотри варианты получения доступа к своим деньгам при его ограничении различными организациями.
Если блокировка счета произошла по инициативе налоговой
После получения информации из банка, что счет заблокирован по инициативе ФНС, нужно звонить в налоговую службу и выяснять реальные причины произошедшего. При осознанной неуплате штрафов и налогов, повод очевиден.
Но если блокировка произошла по причине забывчивости или ошибки бухгалтера, то для разблокировки понадобится только отправить в ФНС нужные отчёты или уведомления. Впоследствии руководитель должен принять решение о том, кто будет оплачивать возможные штрафы и убытки за несвоевременное предоставление отчетности. Помочь бухгалтеру в работе может программа складского учета, которая облегчает контроль остатков, продаж и закупок, позволяя уделять больше внимания налоговым отчетам.
Если счет заблокировали из-за подозрительной деятельности предприятия, то предпринимателю придется доказывать обоснованность всех финансовых операций. В этом случае не стоит надеяться на быстрое разрешение ситуации, потому что такие инциденты зачастую перерастают в судебные разбирательства. Проще на время суда открыть счет в другом банке.
Срок снятия налоговой блокировки счета – до 3 рабочих дней. Этот факт предприниматели должны учитывать при планировании своей деятельности.
Если блокировка счета произошла по инициативе банка
Довольно часто встречается блокировка банками счета по закону 115-ФЗ об «отмывании» средств. Для разблокировки нужно предоставить доказательства правомерности своей хозяйственной деятельности: договора аренды и поставок, накладные, документы, подтверждающие источники происхождения наличных и т.п.
Блокируя счет по собственной инициативе, банк фактически отказывается от клиента
Можно и подать на финучреждение в суд, ведь по закону именно банк должен будет доказать правомерность своих действий. Предпринимателю не придется собирать дополнительные документы. Но положительное решение суда никем не гарантируется.
Более простой вариант – закрыть счет в банковском учреждении и снять денежные средства. Впоследствии можно пойти в соседний банк и открыть счет там. Этот способ абсолютно легален и несет предпринимателям минимум риска. Но некоторые банки в таких ситуациях вводят комиссию за обналичку в размере 10-20% от суммы. Если это прописано в тарифах, то процент придется заплатить. Но если комиссия в договоре не оговорена, то можно подать в суд на противоправные действия финансового учреждения.
При блокировании денег из-за задолженности по кредиту её оплата сразу решит вопрос, и предприниматель получит доступ к счету. Поэтому важно поддерживать хорошие отношения с сотрудниками банка, чтобы вовремя получить предупреждение о возможной блокировке.
Если счет заблокировал суд
Решение вопроса с судебной блокировкой счета является в одних случаях простым, а в других – сложным.
Если в решении суда содержится четкое требование по перечислению денег определенной суммы по указанным реквизитам, то выполнение предписания автоматически снимет все ограничения.
Судебное решение о блокировке счета всегда можно опротестовать в суде высшей инстанции
С другой стороны, если счет заблокирован бессрочно по результатам рассмотрения уголовного дела, спора о разделе имущества, то блокировка может затянуться на недели и месяцы. Если предприниматель при этом будет внесен в черный список Центробанка, то открыть счет в иной банке не получится. Безналичные операции будут блокированы.
Поэтому бизнесменам рекомендуется внимательно следить за касающимися их судебными разбирательствами, и вовремя переводить деньги в безопасное место.
Таким образом, однозначно ответить на вопрос, что делать, если предпринимателю заблокировали счет в банке, нельзя. В каждой ситуации необходимо разбираться индивидуально. В идеале, бизнесмены должны знать причины блокировок и предпринимать все возможные действия, чтобы избежать заморозки средств.