← Блог о торговле и предпринимательстве

Как выбрать терминал для эквайринга

Терминал для эквайринга – простой прибор со сложным выбором. Совершенствование систем связи, развитие бесконтактных карт, внедрение онлайн-касс приводит к необходимости постоянно пересматривать оптимальные характеристики устройств для карточной оплаты. Влияет на выбор POS-терминала также формат торговли, величина магазина и прочие особенности бизнес-деятельности. Поэтому важно перед покупкой разобраться с принципами работы этого оборудования.

Сущность терминала для эквайринга

Эквайринговый терминал – это оборудование, предназначенное для обработки банковских карт покупателя. Оно является важным звеном в процессе перечисления денег за товар от клиента на счет продавца. Информация с платежных карт может сниматься с магнитной полосы, встроенного чипа контактным либо бесконтактным способом.

Взаимодействие финансовых организаций при оплате товара через POS-терминал

Взаимодействие финансовых организаций при оплате товара через POS-терминал

Основные этапы эквайринга можно представить следующим образом:

  1. Считывание данных карты с магнитной полосы или встроенного чипа.
  2. Обработка зашифрованной информацией между терминалом и банком-эквайером с целью подтверждения достаточности денежных средств и возможности оплаты.
  3. Ввод PIN-кода (при необходимости), его проверка.
  4. Списывание средств со счета покупателя в пользу продавца.
  5. Распечатка чеков для покупателя и продавца.
  6. Расчет завершен.

Законом 112-ФЗ предусмотрена обязательность установки POS-терминала для предприятий с общим торговым розничным оборотом более 40 млн. рублей или 5 млн. рублей на один магазин.

Несмотря на единый алгоритм работы, эквайринговые терминалы сильно отличаются возможностями и комплектацией. Поэтому характеристики этого оборудования следует рассмотреть подробно.

Разновидности эквайринговых терминалов

Существует множество классификаций терминалов для эквайринга, и все они должны учитываться при покупке кассового оборудования. Спешить с приобретением этого устройства нельзя, так как его эффективная работа зависит от других первоочередных факторов. Далее будут рассмотрены самые важные разновидности эквайринговых терминалов.

По способу использования

Характер торговой деятельности имеет принципиальное значение при выборе POS-терминала. В зависимости от этого фактора различают:

  1. Стационарные терминалы.
  2. Мобильные терминалы.

Стационарные модели предназначаются для работы в помещении. Они подключаются к электросети и проводному интернету, а следовательно не предназначены для частого перемещения по торговой точке. Устройства имеют собственный дисплей для взаимодействия с продавцом и покупателем.

Стационарный POS-терминал можно подключить к онлайн-кассе через EKAM-BOX

Стационарный POS-терминал способен подключаться к онлайн-кассе через EKAM-BOX

Мобильные терминалы оснащены аккумулятором и модулем мобильной связи для обмена информацией с банком. Старые модели поддерживали только передачу данных по каналу GPRS, а сейчас появились устройства, способные работать со стандартом 3G. Мобильные эквайринговые терминалы популярны у курьеров, таксистов, при выездной деятельности, при торговле на розничных рынках и т.п.

По виду канала связи

При выборе POS-терминала следует учитывать способ подключения торговой точки к интернету. Устройства для считывания карт могут поддерживать такие каналы связи:

  • GPRS;
  • 3G;
  • Ethernet;
  • комбинированные;
  • без собственных каналов связи.

При осуществлении торговой деятельности без привязки к конкретному месту понадобится терминал с мобильным модулем связи GPRS или 3G. Второй вариант предпочтительнее, потому что имеет большую скорость передачи данных и способен работать одновременно с GPRS.

POS-терминалы могут подключаться к интернету через онлайн-кассу

POS-терминалы могут подключаться к интернету через онлайн-кассу

При проводном интернете понадобится только разъем Ethernet. Но он привяжет оборудование к помещению. Существуют устройства, поддерживающие одновременно и проводное и беспроводное подключение к сети, но стоят они значительно дороже.

Для использования GPRS или 3G необходимо будет купить SIM-карту и ежемесячно её пополнять. но переживать не стоит – у операторов связи существуют специальные недорогие тарифы для подобных клиентов.

По устройству для ввода ПИН-кода

В зависимости от частоты использования эквайрингового терминала, можно выбрать два варианта этих устройств:

Непосредственно ПИН-пад представляет собой клавиатуру для ввода ПИН-кода и для обеспечения бесконтактной оплаты, если таковая поддерживается. Необходимость в этом устройстве обусловлена тем, что при частом повороте обычного терминала к кассиру (для считывания карты) и клиенту (для ввода PIN) происходит повреждение питающего и интернет-кабеля. А ремонт стоит денег.

Поэтому в магазинах с частой оплатой картами предпринимателям выгодно установить ПИН-пад на стороне клиента, чтобы обеспечить удобство обслуживания и сохранность техники.

По типу обслуживаемых карт

Компания MasterCard заявила, что в 2020 году все эквайринговые терминалы должны поддерживать бесконтактный режим. Сейчас существует три распространенных метода считывания информации с банковских карточек:

  • с магнитной полосы (контактный);
  • со встроенного чипа (контактный);
  • со встроенного чипа (бесконтактный).

Набирает популярность способ оплаты с помощью приложений смартфона, но его продвижение тормозится медленной скоростью обновления эквайрингового оборудования в торговых точках.

Оплата через эквайринговый терминал с помощью приложения на смартфоне

Оплата через эквайринговый терминал с помощью приложения на смартфоне

Бесконтактный способ оплаты имеет следующие преимущества:

  • исключается физическое взаимодействие между покупателем и продавцом;
  • повышается срок службы карты;
  • уменьшается время проведения операции.

Карты исключительно с магнитной полосой являются для банков самыми дешёвыми в обслуживании, поэтому не стоит ожидать их скорого ухода с рынка. Но при желании создать дополнительный комфорт для покупателя стоит присмотреться к моделям терминалов с поддержкой бесконтактной технологии.

Портативные MPOS-терминалы

Стоимость полнофункционального эквайрингового терминала составляет около 25 тыс. рублей и установка его в небольшой магазин вряд ли быстро окупится. Поэтому банки стимулируют предпринимателей к использованию этих устройств, предоставляя их в аренду.

Минималистический MPOS-терминал без встроенной клавиатуры для смартфона

Минималистический MPOS-терминал без встроенной клавиатуры для смартфона

Но существует третий путь – покупка портативного устройства только для считывания данных с карты – MPOS-терминала. Его стоимость в 2-3 раза меньше. Это устройство не является самостоятельным и не способно связываться с банком. Но оно подсоединяется к смартфону или планшету с помощью стандартного разъёма и работает через них.

Для обработки карточных данных на гаджет устанавливают специальные приложения, но при этом возникает проблема распечатки чека в рамках соблюдения закона 54-ФЗ. Для решения этого вопроса можно купить онлайн-кассу с программой для розничной торговли. Такой софт позволяет интегрировать смартфон с MPOS-терминалом в бухгалтерские учетные системы. В результате при оплате картой чек на кассе распечатывается автоматически.

ПИН-пад с закрытой клавиатурой и расширенными коммуникационными возможностями

ПИН-пад с закрытой клавиатурой и расширенными коммуникационными возможностями

Минусами таких портативных ридеров являются несколько повышенные комиссии за обработку платежей, пониженная функциональность и медленная скорость обработки данных. Для ввода ПИН-кода некоторые MPOS-терминалы оборудованы компактной клавиатурой, но ряд моделей предполагают ввод кода непосредственно на экране смартфона. Такие терминалы подойдут магазинам с небольшим клиентским потоком.

SMART-терминалы

С введением онлайн-касс схемы устройства кассового оборудования несколько изменились. Так как реформа коснулась в основном мелких предпринимателей, то возник спрос на портативные недорогие устройства, достаточные для выполнения требований законодательства. Такой техникой и являются SMART-терминалы.

SMART-терминал с карт-ридером в виде единого кассового устройства

SMART-терминал с карт-ридером в виде единого кассового устройства

Они представляют собой единый комплекс следующих устройств:

Получаемый прибор позволяет управлять с помощью специальных программ товарным ассортиментом, печатать чеки, принимать к оплате карты и отправлять фискальные данные в ФНС. Таким образом, онлайн-касса становится не просто принтером чеков, а мощным инструментом для автоматизации торговли в магазине.

Терминалы для вендинга

Терминалы для эквайринга, встраиваемые в торговые аппараты, могут значительно повысить уровни продаж, потому что мелкие купюры в кошельке покупателей часто отсутствуют. Обычно такие устройства со стороны клиента имеют вид щели или панели для прикладывания карты для бесконтактной оплаты.

Элементы эквайрингового терминала для торговых автоматов

Элементы эквайрингового терминала для торговых автоматов

Терминалы для вендинга должны иметь антивандальное исполнение и панель для ввода ПИН-кода. Установка этих устройств в торговые автоматы позволит снизить частоту инкассации наличности, то есть сэкономить на обслуживании оборудования.

Как выбрать эквайринговый терминал для магазина?

При выборе эквайрингового терминала для магазина нужно исходить из экономической целесообразности и формата торговой деятельности. Далее представлены наиболее распространенные типы розничного бизнеса и подходящие для них модели оборудования.

Небольшой розничный магазин

Если в магазине нет постоянных очередей, а задержка покупателя на несколько секунд не имеет принципиального значения, то для такой торговой точки будет достаточно недорогого POS-терминала. При наличии онлайн-кассы можно купить стационарное устройство, работающее от розетки и проводного интернета.

Модель эквайрингового терминала Ingenico iCT250 для стационарного магазина

Модель эквайрингового терминала Ingenico iCT250 для стационарного магазина

Хорошо зарекомендовали себя такие модели:

Эти терминалы надежны, неприхотливы в работе и поддерживают все способы считывания информации. Их работой будут довольны продавцы и покупатели. Если прилавок небольшой, и на нем трудно поместить терминал, то стоит подумать о дополнительном приобретении ПИН-пада и установки его со стороны клиента.

При необходимости купить онлайн-кассу стоит присмотреться сразу к SMART-терминалам, которые обеспечат максимальную совместимость оборудования за минимальную цену.

Торговля вне помещения

При выездной торговле, курьерской доставке или реализации товара в контейнере на рынке у предпринимателя нет возможности подключиться к интернету и электропитанию. В таких случаях будут удобны портативные MPOS-терминалы с подключением к смартфону.

Модель терминала 2CAN NFC Р17, совместимая с мобильными гаджетами

Модель терминала 2CAN NFC Р17, совместимая с мобильными гаджетами

Среди этой категории наиболее востребованы следующие модели:

В таких случаях также подойдут полноценные мобильные POS-терминалы, но стоят они дороже и занимают больше места. Поэтому предпочтение следует отдавать простым и компактным решениям.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

Если клиентский поток большой, то важно не допускать очередей и быстро производить расчеты с клиентами. Для таких магазинов стоит приобретать полноценные стационарные эквайринговые терминалы с ПИН-падом и комбинированными интернет-каналами. Тогда при исчезновении проводного интернета можно будет всегда воспользоваться сигналом GPRS и удовлетворить желание клиента расплатиться картой.

Модель эквайрингового терминала Ingenico iWL250 для большого магазина

Модель эквайрингового терминала Ingenico iWL250 для большого магазина

В таких случаях подойдут следующие модели:

Они легко интегрируются в общую POS-систему магазина и обеспечивают быстрое обслуживание покупателя. Подключить их к компьютеру можно как с помощью провода, так и через канал Bluetooth.

Окончательный выбор терминала для эквайринга остается за предпринимателем. Перед покупкой должны быть взвешены финансовые возможности, обозначены критически необходимые функции оборудования и определена его совместимость с остальной кассовой техникой. Главное, достигнуть основной цели – обеспечить возможность оплаты товара максимально быстро и комфортно для покупателя.

У нас есть готовое решение и оборудование для онлайн-кассы

Испытайте все возможности платформы ЕКАМ бесплатно

Читайте также

Программа для учёта торговли - бесплатно

  • складской учёт: закупки и отгрузки;
  • отчёты по товарам и продажам;
  • учёт финансов: наличные и банк;
  • управленческая отчетность: отчет о прибылях и убытках.

Действительно бесплатный учёт, попробуйте!

Электронная почта*
Электронная почта*

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: contact@ekam.ru

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Заказ в один клик
Я принимаю условия передачи информации